カテゴリ: キャッシング会社の分類

信販会社のカードローンやクレジットカードによるキャッシング

キャッシング

キャッシングをするにも、会社は大手から中小まで様々あり、その区別もよくわからない方も多いと思います。
キャッシングを行っている業者をカテゴリー分類しました。

 

 

 

【信販会社のカードローンやクレジットカードによるキャッシング
信頼性 ★★★★★
利便性 ★★★★★
審査基準 ★★☆☆☆

信販会社の多くはキャッシング専用のカードを発行しています。
今まで借り入れをしたことが無い方や、クレジットカードの支払いの遅れがなかった方が、初めてキャッシングするには非常に有益なカードです。
カード発行の審査が通れば銀行系カードローンと同じく、信頼性は非常に高く、利便性・サービス面も優れています。
また金利も若干安いものが多く、また高額融資に対応しているのも非常に魅力です。
ただし審査は非常に厳しくなります。。

キャッシング・カードローン可能な大手信販会社の代表的なものをあげます。

【信販会社系列】

三井住友カード「ゴールドローン」

【三井住友カード】
「ゴールドローン」

グループ 三井住友フィナンシャルグループ
業種 信販会社
実質年率 3.5%~9.8%
利用限度額 最高700万
サイト http://www.smbc-card.com/nyukai/loan/
クレジットカードでは最も有名なブランド名のひとつである「三井住友VISAカード」。「三井住友VISAカード」を発行する三井住友カードのキャッシング専用カードが「ゴールドローン」カードです。

セゾンファンデックス「VIPローンカード」

【セゾンファンデックス】
「VIPローンカード」

グループ クレディセゾングループ
業種 信販系消費者金融
実質年率 プレミア:年4.0%~11.8%
一般  :年6.5%~17.8%
利用限度額 最高500万
サイト http://www.fundex.co.jp/lp/premium_speed/
信販会社であるクレディセゾンの100%子会社であるセゾンファンデックスの発行するカードローン。割賦販売がメインであるクレディセゾンの消費者金融部門を担っています。
ローンカード(キャッシング専用カード) ショッピングクレジット・クレジットカード・クレジットローンのジャックス

【JACCSジャックス】
「プレミアビアージュ」

グループ 三菱UFJフィナンシャル・グループ
業種 信販会社
実質年率 4.50% ~18.00%
利用限度額 最高500万
サイト http://www.jaccs.co.jp/service/credit/card/
三菱UFJフィナンシャル・グループに属する信販会社の一つ。同グループにクレジットカードに強い「三菱UFJニコス」がありますが、100社以上ある信販会社の中ではもちろん大手企業と言えます。
セディナカードローン | クレジットカードを選ぶなら、セディナ(Cedyna)

【セディナ】
「セディナカードローン」

グループ 三井住友フィナンシャルグループ
業種 信販会社
実質年率 上限18.0%
利用限度額 最高200万
サイト http://www.cedyna.co.jp/card/loan/forlife.html
三井住友フィナンシャルグループに属する銀行系信販会社。業界ではトップ10に入る大手信販会社です。
カードローン・キャッシング|ローン・キャッシングのオリコ

【オリエントコーポレーション】
「CREST」

グループ みずほフィナンシャルグループ系
業種 信販会社
実質年率 4.5~18.0%
利用限度額 最高500万
サイト http://www.orico.co.jp/loan/
オリコは業界トップ5に入る大手信販会社で、特にオートローンに強いイメージがあります。もともとみずほフィナンシャルグループとの結びつきが強く、現在では同グループが筆頭株主となり持分法適用関連会社化されています。その出資比率は49%になります。
アプラスパーソナルローン:ローンカード【α倶楽部カード】

【アプラスパーソナルローン】
「α倶楽部カード」

グループ 新生銀行グループ
業種 信販会社
実質年率 6.9~18.0%
利用限度額 最高300万
サイト http://www.apluspersonalloan.co.jp/
もともと日本信販(現在の三菱UFJニコス)から分社化して発足した大阪信用販売株式会社が現在のアプラスのベースです。2004年まではUFJ銀行(現在の三菱東京UFJ銀行)系列でしたが、現在は新生銀行の子会社になっています。
ORIX VIP LOAN CARD

【オリックス・クレジット】
「VIPローンカード」

業種 オリックスグループ
業種 信販会社
実質年率 3.0~16.8%
利用限度額 最高800万
サイト http://orixcredit.jp/loan/vip/
オリックスグループは現在積極的に金融業に進出しており、信販会社だけでなく現在ではオリックス銀行もあり総合金融グループとしての地位を着実に築いています。

クレジットカードの多くにはキャッシング・ローン機能が付いています。
自動的に付加されている場合もあれば、あとから付加することも可能です。
今まで借り入れをしたことが無い方や、クレジットカードの支払いの遅れがなかった方は、
自動的に付いている場合が多いと思います。

実際には機能が付加されるには審査があり、
過去に支払の遅れなどの事故があった場合は利用できません。
ただ機能が付いていれば銀行系カードローン・信販会社のカードローンと同じく、信頼性は非常に高く、利便性・サービス面も優れています。

クレジットカードをお持ちの方なら初めてのキャッシングは、まずはお持ちのクレジットカードにキャッシング機能がついていれか確認することから始めるのが良いでしょう。

但しクレジットカードでのキャッシングする際の金利はほぼ18.0%になります。
利用頻度が高いようであれば、クレジットカード会社(信販会社)の発行するカードローン専用カードか銀行カードローンを利用するほうが良いでしょう。

また利用限度額についてはユーザーのクレジットカード使用歴(クレヒス)に応じて決まります。

キャッシング可能なクレジットカードの代表的なものをあげます。

【クレジットカード】

イオンクレジット│暮らしのマネーサイト

【イオンカード】

サイト http://www.saisoncard.co.jp/
流通大手のイオングループの発行するクレジットカード。イオングループのカードは主婦層にうれしいサービスも多く、流通系のクレジットカードは比較的審査が通りやすいのでおすすめです。
クレジットカードは永久不滅ポイントのセゾンカード

【セゾンカード】

サイト http://www.saisoncard.co.jp/
クレジットカードとしてはメジャーなセゾンカード。永久不滅のポイントが魅力です。年会費が無料のカードが多いことも特徴です。。
アメリカン・エキスプレス(アメックス) - クレジットカード、金融・保険・旅行関連サービス

【アメリカン・エキスプレス】

サイト https://www.americanexpress.com/japan/
クレジットカードの大御所アメリカン・エキスプレスカードです。以前は少し敷居が高く年会費も高額でしたが、現在では一般カードも入りやすくなり、他社と提携したカードも多くあります。
※2012/1/11にてキャッシングサービス「エキスプレス・キャッシュ」は終了しました。

その他非常に多くのクレジットカードにキャッシング・ローン機能が組み込まれています。
クレジットカードによるカードローン・キャッシングは、貸金業法が適用され

・総量規制が適用されるカードローンキャッシング

になります。
例えばクレジットカードを東京三菱UFJ銀行にあるATMに挿入して「引き出し」を選択すると

  • キャッシング(一括返済)
  • ローン(リボ払い)

という選択が出てきます。

コンビニなどのATMでも同様ですが、ATMやお持ちのクレジットカードによっては選択肢がない場合もあります。
これは何が違うのかというと、返済方法の違いです。

通常、キャッシングの場合は、キャッシングした金額を次回クレジットカードのショッピング利用分と合わせて、一括返済(支払い)をします。

それに対して、リボ払いとはリボルビング方式による支払いのことで
ローン(リボ払い)で借りた場合は、毎月一定額づつ返済していき、全部返し終われば終了です。
ただし追加で借入した場合、月々の返済額は変わりませんが、返済期間が延びます。

 

 

・キャッシング カード利用額請求時に一括支払い
・ローン(リボ払い) 毎月定額支払い

それぞれの利用限度額やリボ払いの月々の返済額は、カード会社が相談に乗ってくれますが、

カードの利用状況などによって可もしくは不可の場合があります。

 

 

 

次回は消費者金融でのキャッシングをご紹介します。

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